近日，江苏金融监管局发布关于警惕消费贷款“套路”的风险提示。近期，有消费者反映部分消费贷款存在息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露、过度借贷等问题，合法权益受到严重侵害。

图源  江苏金融监管局网站

无手续费？

暗含担保合同变相提高借款成本

【案例一】王某在刷短视频时，发现一则宣称“无手续费”“无其他任何费用”的借贷广告，遂点击链接并根据页面提示下载某网络贷款APP。在注册登记并填写个人信息后，王某借款成功。但仔细核对还款明细后，王某才发现账单后另附有一张担保费用账单，自己的实际借款成本远高于预期，网络消费贷款平台通过暗含的担保合同变相提高了实际借款成本。

低息诱惑

带来债务“滚雪球”效应

【案例二】陈某没有经受住一则消费贷款广告的低息诱惑，觉得按时还款不成问题，在消费欲望的驱使下非理性借贷，没想到还款压力越来越大。同时陈某在申请贷款时填写的个人信息也遭到泄露，导致其接收到大量贷款广告。在短期无法清偿债务的情况下，为解决燃眉之急，陈某随即向其他若干个网络消费贷款APP借款还贷，最终导致债务发生“滚雪球”效应，形成巨额借款。

警惕过度借贷诱导

以及泄露个人信息等“套路”

江苏金融监管局提醒消费者警惕消费贷款“套路”，关注以下风险：

一、诱导过度借贷。蛊惑消费者过度超前消费，诱导消费者在旗下的众多网络平台连环借款、以贷还贷，致使消费者负债超出自身收入水平，还款时引导借款人“拆东墙补西墙”，使消费者债台高筑，可能导致不良征信记录。

二、模糊利息费用。以“免息”“低息”等说辞营销宣传，吸引潜在客户借款，但在实际放款时违规收取费用。除案例一外，其他模式还包括：另行签订合同，要求消费者收到借款后第一时间转回“保证金”，变相收取“砍头息”；以默认勾选、强制勾选等方式捆绑销售，要求消费者购买非必要的产品服务作为放款前置条件且提前还款不退还订购费用；通过APP操作设置限制消费者正常还款，引发消费者债务逾期，产生“罚息”。

三、泄露个人信息。在获取客户相关信息后，将客户个人敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获利，使消费者及其亲友饱受各类电话销售骚扰。

为保护消费者合法权益，江苏金融监管局呼吁广大金融消费者：办理借款业务时，认真阅读合同条款，充分了解借款条件，关注借款业务真实息费水平，警惕诱导性营销宣传说辞。保护好个人隐私信息，谨慎进行信息授权行为。准确评估自身承担能力，理性消费，合理借贷，维护个人良好信用。

扬子晚报/紫牛新闻记者   马燕