今年以来持续下探的消费贷利率踩下了“刹车”。4月1日，红星新闻记者从中行、建行、兴业等多家商业银行官方渠道获得证实，其旗下消费贷款产品的利率都实施了上调，最低利率已不再低于3%。业内人士认为，适当上调贷款利率，有助于缓解商业银行的息差压力。

告别“2”字头 消费贷利率涨了

为扩大内需，鼓励市民加大消费，从去年下半年以来，各家银行就在陆续下调消费类贷款的利率。今年年初以来更是一路下探，不止一家银行年化利率在2.8%以下，有的银行甚至出现了消贷利率与房贷利率“倒挂”的现象。融360数字科技研究院日前监测的数据显示，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下降7BP，同比下降28BP。

近日有消息称，从4月1日开始，消费贷利率将上调至不低于3%。4月1日上午，红星新闻记者试着登录了几家商业银行的手机银行，发现消费贷利率真的涨了。

3月31日，建行手机银行上“快贷”显示的年化利率还是2.80%起，4月1日已上涨为3.00%起（下图）。

3月31日截图

4月1日截图

“随心智贷”的最低利率也从3月31日的2.85%，上涨为4月1日的3%（下图）。

3月31日截图

4月1日截图

不仅国有银行变了，股份制银行也有变化。

3月31日，“兴闪贷”的最低年利率为2.78%，到4月1日已上涨为最低3.75%（下图）。

3月31日截图

4月1日截图

“闪电贷”本可以在使用银行提供的优惠券后，将年利率最低降至2.58%，但优惠利率有效期已截止到3月31日。4月1日，红星新闻记者从招行相关人员处证实，银行内部已发通知，优惠之后最低为3.05%。

贷款额度提高期限延长

上涨的不只是利率，信用额度也上调了。今年两会期间，金融监管总局局长李云泽就表示：“将研究提高消费贷款额度，延长消费贷款期限。”3月16日，《提振消费专项行动方案》对外发布，提出“鼓励银行业金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度”。

在相关政策指引下，多家银行前不久对消费贷款产品的额度和期限就作出了调整。比如，中国银行的“中银E贷”和“随心智贷”额度分别从20万元、30万元调整为了30万元、50万元，后者期限也从3年延长为5年；“快贷”额度上调为了30万元；招行“闪电贷”、工行“融e借”作为互联网贷款用于消费时，额度也都调至了30万元，期限最长为7年；“信秒贷”的额度也已提升至30万元。

缓解净息差压力 引导合理消费

近日公布的各家银行2024年年报显示，净息差几乎都出现了不同程度的下滑，尤其是六大国有大型商业银行，更是整体下滑，降幅为0.03%~0.19%。

据中国经营报报道，上海金融与发展实验室副主任、研究员，招联首席研究员董希淼认为，个人消费贷款利率过低，可能产生一些负面作用。一是可能让消费者产生“利率幻觉”，不顾个人实际盲目申请，从而加重个人债务负担；二是消费贷款可能被套用、挪用，从而导致信贷资金违规流入房地产市场和资本市场、理财市场。

博通分析金融行业资深研究员王蓬博也认为，低利率消费贷容易被套利者利用，违规进入非消费类行业，可能引发其他信用风险。而消费贷利率过低，银行净息差进一步收窄，会影响银行的盈利能力。

银行出手调整消费贷利率，既能在一定程度上缓解净息差压力，也有引导消费者合理消费和借贷的意图，避免资金违规流入投机领域，同时也防止过度压低利率扰乱金融市场的正常秩序，从而维护金融系统的稳定。

红星新闻记者 杨斌