文|姜林燕 编|刘双霞

近日，马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消金”）完成募集全国首笔消费金融机构数字人民币银团贷款并完成提款6.15亿元。

本笔银团借款由富邦华一银行有限公司作为委任牵头安排簿记行、代理行和协调行，作为委任牵头安排行及簿记行发放。

据了解，此次银团贷款是全国消费金融机构首笔数字人民币银团贷款。目前，消费金融公司主要通过股东增资、同业市场拆借、ABS及金融债来获取资金。

数字人民币是引领数字经济发展的关键金融基础设施，是中国经济数字化转型过程中新生的货币概念及支付方式。消费金融公司通过银团借款进一步拓展数字人民币的应用场景，同时也拓宽了消费金融公司的融资渠道，丰富了金融市场业务场景。

所谓“银团贷款”，又称为辛迪加贷款，是由一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

一位持牌消金机构内部人士表示，与传统的银行贷款相比，银团贷款融资成本更低，也有利于分散信贷风险，可以有效缓解消费金融公司融资难的困境。

融资渠道的多元化与融资成本的持续优化，离不开企业稳健的经营基本面支撑。马上消费近年来的业绩表现展现了头部消费金融机构的发展韧性。

2024年财务数据显示，马上消费金融资产总额655.60亿元，负债总额521.36亿元，所有者权益134.24亿元。尽管2024年发放贷款和垫款为546.66亿元，较2023年减少近50亿元，但公司2024年实现净利润22.81亿元，逆势增长15.10%，位居同业第三。

在资产质量方面，2024年末公司不良贷款率为2.49%，与2023年末的2.48%基本持平；拨备覆盖率则由2023年末的518.54%增至2024年末的548.45%，风险抵御能力进一步增强。

业务结构上，马上消费近两年加大自主获客营销力度，自营获客业务占比明显提高。该公司客户年龄主要分布在22-45岁，为有稳定收入的非学生群体。

贷款投向主要集中于家电家居、手机数码和装修租房等领域，平均单笔放款不到3000元，超过90%的贷款借据金额在1万元以内。